在當今市場上，購房者可以選擇幾種住房貸款方式。對於許多人來說，將房屋的首付比例降低20％是不可行的，因此許多購房者不得不尋找要求首付比例低於20％的貸款計劃。這些貸款計劃需要私人抵押貸款保險，也稱為PMI。抵押保險增加了每月的抵押付款，但是對於房屋二胎來說，還有另一種選擇。






有些人會考慮增加第二筆抵押貸款。這些貸款也稱為背負秒或購買貨幣秒。第二次住房貸款的好處是減少了首付，無需抵押保險，並且在大多數情況下，減少了每月房屋總付款。

一、減少首付

通過增加第二筆住房貸款，您可以降低首付，並且仍然可以避免抵押貸款保險。為了避免抵押貸款保險，一個人必須放下20％的貸款，但是有了第二筆抵押貸款，您實際上在某種意義上是在藉一部分預付款。二手房貸款通常可以幫助客戶減少5-10％的新房貸款。

這是術語80/10/10或80/15/5的來源。數字代表與房屋購買價格相比的貸款對價值比率。第一個數字是第一抵押，通常是銷售價格的80％。第二個數字是第二筆貸款，最後一個數字代表預付款。例如，如果買家以100,000新台幣的價格購買房屋並執行80/15/5貸款計劃，則第一筆抵押貸款將為80,000新台幣，第二筆抵押貸款將為15,000新台幣，首付將為5,000新台幣。

二、無抵押保險

通過將二胎房貸一分為二，可以避免抵押貸款保險。這樣可以每年為房主節省數百新台幣。

降低每月貸款金額

在大多數情況下，當您將抵押分為兩個單獨的抵押時，每月的抵押付款較低。但請記住，第二筆貸款的利率較高。

獲得第二次或小額貸款的批准

為了拆分抵押貸款，您必須獲得第二筆貸款的批准。第二留置權公司的抵押貸款準則更為嚴格，通常要求其信用評分至少為700。此外，購買的最大債務與收入之比不能超過45％。

最後，幾家第二留置權貸款人不會首次購房者進行第二次抵押。此外，某些貸款計劃（例如住房貸款）在購買時不允許第二留置權。

並非每個人都可以在購買時拆分抵押貸款，因此在購買新房時，與您的貸款顧問討論所有選擇非常重要。